各市金融办，昆山、泰兴、沭阳县（市）金融办：

为贯彻落实全省小额贷款公司工作会议精神，深入推进农村小额贷款公司（以下简称“农贷公司”）分类监管、扶优限劣，引导农贷公司规范健康可持续发展。省金融办制定了《江苏省农村小额贷款公司扶优限劣工作意见（暂行）》。现印发给你们，请遵照执行。

2013年12月25日

江苏省农村小额贷款公司扶优限劣

工作意见（暂行）

第一章 总则

第一条 为引导农村小额贷款公司（以下简称“农贷公司”）合规经营，实现分类监管、扶优限劣，依据国家、省相关政策及法规，制定本办法。

第二条 本办法适用于经江苏省人民政府金融工作办公室（以下简称“省金融办”）批准设立的农贷公司。

第三条 本办法对农贷公司的级别划分，依据省金融办组织开展的监管评级结果，共分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C等九个级别。

第四条 未经监管评级的农贷公司原则上不得从事本办法规定的相关业务。

第二章 业务准入

第五条 融资类业务准入范围

（一）融资类业务主要包括银行融资、股东借款、股东特别借款和其他机构借款等。

（二）农贷公司融资加总余额不得超过相应级别直接融资上限。各级别农贷公司的债务融资上限分别为：AAA和AA级为资本净额的100%；A级为资本净额的80%；BBB、BB、B级为资本净额的50%；CCC级及以下级别不得从事对外直接融资业务。

（三）银行融资

各级别农贷公司的银行融资上限分别为：AAA级为资本净额的100%；AA为资本净额的50%；A级为资本净额的40%；BBB级为资本净额的20%；BB级及以下级别不得开展银行融资业务。

（四）股东借款（股东特别借款）

各级别农贷公司的股东借款（股东特别借款）上限分别为：AAA级为实收资本的100%，且原则上单一股东不得超过其实际出资的100%；AA、A级为实收资本的80%，且原则上单一股东不得超过其实际出资的80%； BBB、BB级为实收资本的50%，且原则上单一股东不得超过其实际出资的50%；B级及以下级别不得开展股东借款（股东特别借款）业务。

（五）其他机构借款

各级别农贷公司的其他机构借款上限分别为：AAA级为资本净额的50%；AA级为资本净额的40%；A级为资本净额的30%；BBB级及以下级别农贷公司不得开展其他机构借款业务。

第六条 或有负债类业务准入范围

（一）或有负债类业务主要包括融资性担保、应付款保函 、开鑫贷、统贷等业务。

（二）农贷公司或有负债类业务加总余额不得超过相应级别或有负债上限。各级别农贷公司的或有负债上限分别为：AAA级为资本净额的300%；AA级为资本净额的250%；A级为资本净额的200%；BBB级为资本净额的150%；BB级为资本净额的100%；B级为资本净额的50%；CCC级及以下级别不得从事或有负债类业务。

（三）融资性担保

各级别农贷公司的融资性担保业务（含统贷业务）上限分别为：AAA级为资本净额的200%；AA、A、BBB和BB级为资本净额的100%；B级为资本净额的50%；CCC级及以下级别不得开办融资性担保业务。

（四）应付款保函

各级别农贷公司的应付款保函业务开票总额上限分别为：AAA级为资本净额的200%；AA、A和BBB级为资本净额的100%；BB级及以下级别不得开办应付款保函业务。

（五）开鑫贷业务

各级别农贷公司的开鑫贷业务承保上限分别为：AAA级为资本净额的150%；AA级为资本净额的120%；A级为资本净额的80%。BBB级及以下级别农贷公司不得开办开鑫贷业务。

第七条 BBB级及以上级别农贷公司可开展现金池调剂业务；BB级及以下农贷公司可加入现金池，季末利润分成不受影响，但不得开展资金调剂业务。

第八条 中间业务准入范围

（一）中间业务主要包括委托贷款 、保险业务代理、融资租赁代理等不占用资本金且不形成直接负债、或有负债的业务。

（二）委托贷款

各级别农贷公司的委托贷款业务上限分别为：AAA级为资本净额的200%；AA级为资本净额的150%；A级为资本净额的100%；BBB级为资本净额的50%；BB级及以下级别不得开办委托贷款业务。

（三）BBB级及以上农贷公司可开展保险业务代理业务。

（四）BBB级及以上农贷公司可开展融资租赁代理业务。

第九条 原则上A级及以上农贷公司可开展中小企业私募债、信贷资产证券化等业务。

第三章 监管强度

第十条 主监管员应定期走访农贷公司，走访记录归入监管档案。各级农贷公司的走访最低频率为：AAA级为每半年一次；AA、A级为每季度一次；BBB、BB、B级为每两月一次；CCC、CC、C级为每月一次。

第十一条 市、县（市、区）金融办重点负责对农贷公司的现场检查。现场检查可采取专项检查、抽查、结合定期走访等方式进行。各级农贷公司的现场检查频率分别为：AAA级农贷公司不少于每两年一次；AA和A级农贷公司不少于每年一次；BBB、BB、B级农贷公司不少于每半年一次；CCC、CC、C级农贷公司每季度一次。

第十二条 省金融办重点负责农贷公司的年度审计、监管评级核查、电话回访等。

（一）年度审计采取抽查方式，原则上每年抽取比例不低于已开业农贷公司总数的三分之一。

（二）省金融办委托专业机构开展评级核查工作，核查对象以AAA、AA、A级以及有直接负债、或有负债的农贷公司为重点。

（三）省金融办建立电话回访检查机制，通过授权专业机构通过电话回访方式检查农贷公司业务真实性。回访比例为：AAA级不低于客户数的10%；AA和A级不低于客户数的8%；BBB级不低于客户数的5%；BB级及以下不低于客户数的2%。

第四章 机构发展

第十三条 A级及以上农贷公司，经市金融办批准，报省金融办备案后，可在本县（市、区）尚未设立农村农贷公司的乡镇设立分支机构。

第十四条 AA级及以上农贷公司经批准，可在省内空白乡镇（涉农街道）设立分支机构。

第十五条 引导支持AA级及以上农贷公司兼并重组经营不善的农贷公司。

第十六条 BBB级及以下级别农贷公司不得设立分支机构。

第五章 其他

第十七条 本细则由省金融办负责解释。

第十八条 本细则自发布之日起施行。